Лекция 8. Рынок и конкуренция. Антимонополистическое регулирование.

План лекции:

1. Конкуренция-атрибут рыночной экономики. Признаки конкуренции.
2. Формы конкуренции: совершенная и несовершенная.
3. Необходимость и основные направления антимонополистического регулирования рынка. Закон Шермана-Клейтона.

Цель лекции: провести исторический и логический анализ рынка совершенной конкуренции, исследовать рынок несовершенной конкуренции. Рассмотреть классификацию рыночных структур.

Основные понятия по теме: конкуренция, олигополия, монополия, монополистическая     конкуренция, картель, синдикат, трест, дуополия.

Конспект лекции

Основными элементами рыночного механизма являются: цена, спрос и предложение, конкуренция. Цены складываются в результате спроса и предложения, соотношение которых колеблется в зависимости от различных факторов. Спрос и предложение обеспечивают постоянную связь между производителями и потребителями. Конкуренция выступает в роли регулятора. А.Смит назвал конкуренцию «невидимой рукой» рынка, благодаря которой субъекты рынка работают на благо всего общества, преследуя  собственную выгоду. В результате взаимодействия всех этих элементов образуется рынок. Главным условием функционирования всего механизма рынка и рыночной экономики является конкуренция. На рынке встречаются товаропроизводители, интересы которых сталкиваются, так как каждый из них, предлагает свой товар одному и тому же покупателю. Следовательно, между ними идет борьба за лучшие условия продажи, за то чтобы продать товар,  и успехи в этой борьбе одного товаропроизводителя, как бы ни были малы, возможны за счет ущемления интересов другого товаропроизводителя. Таков закон классического рынка.

Конкуренция – соперничество между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия и результаты производства, купли и продажи товаров. В конкуренции участвуют и продавцы и покупатели, так как каждый из них, обладая свободой выбора, стремится к наивысшей выгоде. Следовательно, конкуренция  определяется  избытком или недостатком товарных ресурсов. Конкуренция – неотъемлемая часть рыночной экономики. Частная собственность способствует конкурентной борьбе. Определить форму конкурентной борьбы крайне трудно, легче определить направление конкуренции: внутриотраслевая, межотраслевая, рыночная и нерыночная форма борьбы. Все посредством чего ведется конкурентная борьба относится к методам конкуренции.

Конкуренцию можно классифицировать по  нескольким признакам:

1.По масштабам развития:

1.1.Индивидуальная конкуренция – один участник рынка стремится  выбрать наилучшие условия рынка.

1.2.Местная – соперничество товаровладельцев какой-то    территории.

1.3.Внутриотраслевая –  соперничество в одной отрасли.

1.4.Межотраслевая – соперничество субъектов разных отраслей.

1.5.Национальная – соперничество внутри страны.

1.6.Глобальная – соперничество субъектов разных стран.

2.По методам ведения:

2.1.Ценовая – за счет снижения цены.

2.2.Неценовая – за качества товара, рекламы, уровень   обслуживания.

Ценовая дискриминация– продажа товара или услуги, производимого с одинаковыми затратами, по различным ценам разным покупателям. Она возможна при наличии трех условий:

1.продавец должен быть монополистом или некоторой степенью монопольной власти;

2.продавец должен выделять в группы покупателей, имеющих разную способность платить;

3.покупатель не должен иметь возможность перепродавать товар.

3.По способам ведения:

3.1.Добросовестная.

3.2.Недобросовестная – нарушение правил рынка, использование ложной рекламы.

4.По форме:

4.1.Совершенная.

4.2.Несовершенная (олигополия, монополия, монополистическая     конкуренция).

Соответственно выделяют рынки: рынок совершенной конкуренции и рынок несовершенной конкуренции.

Таблица – Характеристика моделей рынка относительно конкуренции

Совершенная конкуренция – это рыночная структура, где много фирм, продающих стандартизированный товар, и ни одна фирма не располагает большой долей рынка. Обеспечивает эффективное распределение ресурсов и за счет этого наибольшее удовлетворение потребностей национального хозяйства и населения. Главная характеристика: ни одна фирма не влияет на розничную цену, так как доля каждой из них в общем выпуске продукции незначительна.

Монополии, возникнув из свободной конкуренции в качестве его естественного следствия, чинят ей помехи, всячески ограничивают ее. Используются такие способы как сокрытие технической  и коммерческой информации, недобросовестная реклама, снижение уровня производства с целью поддержания высоких прибылей, выпуск внешне или несущественно измененных товаров в качестве экономической новинки и др. Все это ведет к деформации совершенного рынка, к превращению его в несовершенный в монополизированный, который еще называют недобросовестный. Превращению совершенного рынка в несовершенный может способсбтвовать государство, посредством законодательных актов в целях стимулирования некоторых производств, предоставлению изобретателю исключительных прав на внедрение нового товара, внешнеторговые ограничения (внедрение высоких таможенных тарифов и квот на иностранную продукцию).

Монополия (греч. монос- один, полео- продаю) возникает тогда, когда отдельный производитель занимает доминирующее положение и контролирует рынок данного товара. В экономической теории для измерения монополизации в отрасли используется показатель «доли четырех крупных фирм», исчисляемый как процент четырех от общего объема производства отрасли. В зависимости от характера и причин возникновения различают следующие виды монополий:

1.Естественная монополия – возникает в результате владение редким и невоспроизводимым фактором производства: природная основана на уникальности природного ресурса (залежи алмазов в Якутии делают Республику Соха монополистом в рамках России) и технологическая основана на уникальном открытии, изобретении, уникальном техническом сооружении (РК- монополист Байконура).

2.Искусственная монополия – возникает в результате  сговора или слияния фирм.

3.Случайная монополия – возникает в результате создания временного превышения спроса над предложением для своего круга потребителей.

Главная причина возникновения монополий – концентрация производства и капитала.

Организационные формы монополий

1. Картель – соглашение о ценах на товары и услуги об объемах производства. Его участники договариваются о разделе рынков, торговых квотах и уровне цен (кто, где, сколько и почем продает). При этом они полностью сохраняют свою хозяйственную самостоятельность. Монополисты могут также прибегать  к тайному сговору (негласному соглашению друг с другом) или используют лидерство в ценах (ведущая в данной отрасли фирма устанавливает нужный уровень цен, а остальные «молчаливо» следуют за ней).

Ради повышения доходов применяются и другие хитрости. Так, на взаимодополняющие товары (принтер и краска к нему) устанавливается «система связанных цен»: на принтер- цена относительно невелика (для стимулирования его сбыта), а на сопутствующий, краску- завышенная (для получения компенсирующей сверхприбыли). Еще пример: новые товары монополисты сначала продают по повышенным «ценам снятия сливок» (для «избранных», богатых покупателей), а затем в ход идут пониженные «цены проникновения»- для завоевания кошельков широкой публики.

2. Синдикат – объединение в целях  совместного сбыта продукции.
3. Трест – объединение на основе совместной собственности и общего управления производством и сбытом одного вида товара.
4. Концерн – объединение многопрофильных фирм с единым финансовым центром (концерн «ДЭУ», производящий товары от батареек до автомобилей, имеющий заводы от Южной Кореи до Узбекистана).
5. Холдинг– головная компания, владеющая акциями участников концерна и благодаря этому, влияющая на их деятельность.
6. Конгломерат – объединение, основанное на проникновении крупных корпораций в отрасли, не имеющие производственной и технологической связи со сферой деятельности головной фирмы.

Кроме основных типов рыночных структур, существует множество других: монопсония, олигопсония, дуополия, двусторонняя монополия.

1. Монопсония– рынок, на котором оперирует один крупный покупатель какого-то товара и он контролирует цену.
2. Олигопсония– рыночная ситуация, когда множеству продавцов противостоит несколько крупных покупателей.
3. Дуополия– имеются только два поставщика определенного товара.
4. Двусторонняя монополия- на рынке один крупный производитель-монополист сталкивается с одним крупным покупателем.

Поддержание чистой монополии требует существования условий, предотвращающих конкуренцию новых продавцов с монополией. Основные типы барьеров (ограничителей) для входа на рынок, дающие возможность развиваться и поддерживать монополию:

1. Лицензия– право фирмы на исключительное осуществление определенного вида деятельности на рынке;
2. Товарный знак- особый символ, позволяющий узнавать товар, фирму;
3. Авторское право– обеспечивает создателям новых продуктов исключительные права продавать или предоставлять лицензии на использование их изобретений;
4. Патент– свидетельство, подтверждающее право автора на распоряжение созданным им благом.

Высокомонополизированная экономика не способна к развитию на протяжении длительного периода времени. В качестве примера – экономика СССР. Следовательно, существует необходимость государственного регулирования рыночной экономики даже с незначительным уровнем монополизации.  Под государственным регулированием рыночной экономики принято понимать издаваемые государством правила и законы в целях изменения рыночной ситуации и контроля над ней. Существует несколько средств регулирования:

1. Установление высоких прогрессивных налогов на прибыль, что дает возможность государству изымать у монополий неправедный доход и передавать его в пользу нуждающимся: нетрудоспособные, многодетные, безработные и т.д. Более того, это надо делать и при функционировании совершенного рынка. Дело в том, что рынок поставляет товары и услуги тем, у кого есть деньги, другой социальной справедливости рынок не знает: каждый обладает тем, что имеет. Но, с точки зрения высшего гуманизма это несправедливо Изменить ситуацию, защитить бедного, внести справедливость в распределение благ – функция государства, а не рынка.
2. Контроль – прямой или косвенный, над ценами для сдерживания инфляции, стимулирования нужного для общества производства.
3. Государственное регулирование сельского хозяйства и промышленности.
4. Антитрестовская политика. Первый антитрестовский закон был принят в США, в 1890 году, под названием «Закон, направленный на защиту торговли и промышленности от незаконных ограничений и монополий», известный в мировой литературе как закон Шермана. Закон Шермана сделал нелегальной монополизацию торговли. В 1914 году был принят закон Клейтона, который расширил и дополнил закон Шермана, известный ныне как закон Шермана-Клейтона и действует по ныне без существенных поправок. В нем дается определение недобросовестных методов конкуренции, подлежащих запрету, запрещаются монополистические объединения, предусмотрены уголовно-правовые санкции против виновных лиц, определен верховный орган, обязанный следить за выполнением антитрестовским законодательством.

Проблема монополии сводится к вопросу о власти над ценой. Государство старается противостоять монополизму. Важнейшим средством для этого служит антимонопольное законодательство– комплекс законов и правительственных актов, способствующих развитию конкуренции, направленных на ограничение и запрещение монополий. Оно основано на законах РК «Об естественных монополиях», «О конкуренции и ограничение монополистической деятельности». Последний принят с учетом закона Шермана-Клейтона и направлен на защиту интересов потребителей и развитие свободного предпринимательства.

Закон РК от 9 июня 1998г. «О недобросовестной конкуренции» определяет действия, признающиеся недобросовестной конкуренцией, устанавливает механизм ее предотвращения. Законом различаются следующие виды недобросовестной конкуренции в РК:

1. Незаконное использование фирменного наименования, товарного знака…которое может ввести в заблуждение потребителей относительно производителя.
2. Копирование конкурента путем прямого воспроизводства внешнего оформления товара конкурента… которые могут ввести в заблуждение потребителей относительно производителя.
3. Навязывание продавцом.. дополнительных условий продажи.
4. Распространение рекламы…содержащие некорректные сравнения с деятельностью другого конкурента.
5. Умышленное искажение или сокрытие в рекламе сведений об истинных свойствах и качества товара.
6. Горизонтальное слияние субъектов рыночных отношений, приводящих к устранению конкуренции и т.д.

Выводы:

Совершенная конкуренция предлагает свободный перелив всех факторов производства из отрасли в отрасль. Поэтому в условиях совершенной конкуренции, отчетливо проявляется тенденция к «нулевой» прибыли. Если появляется препятствие для свободного перелива ресурсов – возникает монопольная прибыль. Антимонопольное регулирование направлено против ограничения деловой практики  подрывающей эффективную конкуренцию.

Методические рекомендации к лекции.

При изучении данной темы нужно учесть следующее: монополия является одним из «провалов» рыночного механизма, моментом, когда вмешательство государства в рыночный механизм оправдано и необходимо.

Вопросы для самопроверки. 

1. Натуральное и товарное хозяйство.
2. Сущность и функции рынка.
3. Классификация рынка.
4. Модели рынков в зависимости от развития конкуренции.
5. Монополия и монопсония.

Тесты для закрепления изученного материала.

1. Рыночной экономике свойственно:

А) развитие традиционных хозяйств

В) плановое распределение национального дохода

С) стихийные взаимосвязи спроса и предложения

1. D) государственное регулирование спроса и предложения

Е) расширение натурального хозяйства

2. В рыночной экономике продукт распределяется между потребителями…

А) на основе их желания и возможности заплатить за него по рыночной цене

В) на основе их желания приобрести данный продукт

С) на основе согласованных действий производителей

1. D) на основе государственного распределения

Е) согласно плану правительства

3. Антимонопольная политика государства прямым образом связана с:

А) деятельностью малых предприятий

В) регулированием денежного обращения

С) социальной защитой населения

1. D) защитой прав потребителя

Е) регулированием обменного курса национальной валюты

4. По сравнению с конкурентной фирмой монополист будет платить:

А) большую ставку зарплаты и нанимать меньше рабочих

В) меньшую ставку зарплаты, но нанимать больше рабочих

С) меньшую ставку зарплаты и нанимать меньше рабочих

1. D) большую ставку зарплаты и нанимать больше рабочих

Е) максимальную заработную плату при неизменном числе рабочих

5. Антимонопольная политика должна обеспечить:

А) ограничение конкурентности

В) ликвидацию монополий

С) поддержание конкурентной борьбы

1. D) установление государственных цен на продукцию монополистов

Е) поддержку экономической политики предприятий-монополистов

Вопросы для обсуждения на семинаре № 8 Конкуренция – атрибут рыночной экономики.

1. Основные элементы рыночного механизма.
2. Ценообразование в условиях совершенной и свободной конкуренции.
3. Монополия и монопсония.
4. Ценообразование в условиях монополизированного рынка.
5. Что представляет собой государственное регулирование цен?
6. Эффективен ли механизм чистой конкуренции?
7. Модели рынков в зависимости от типов рынков.

              Цель семинара: закрепить и углубить знание теоретического материала, проанализировать механизм функционирования рынка совершенной и  несовершенной конкуренции, примерами из практической жизни.

Студент должен: владеть теоретическим материалом, понятийным аппаратом, владеть современной экономической ситуацией, уметь привести пример.

Методические рекомендации для подготовки к семинару № 8.

При подготовке к семинару необходимо освоить теоретический материал путем ответа на вопросы для самопроверки и тестовые задания. Необходимо использовать любой из источников предложенной литературы. Желательно проанализировать и составить конспект нормативно – законодательных актов РК антимонопольного регулирования.

Задания и методические рекомендации к СРСП № 8: Рынок и конкуренция.

1. Что лежит в основе необходимости конкуренции? Назовите «причину» ее реализации.
2. Перечислите все известные вам формы конкуренции.
3. Что такое метод конкуренции, приведите пример.
4. Раскройте содержание совершенной конкуренции (совершенного рынка).
5. Что такое несовершенная конкуренция? Какова роль монополии в обеспечении экономического роста?
6. В чем заключается необходимость антимонопольного регулирования?
7. Перечислите основные направления антимонопольного регулирования на законодательном уровне.

Цель СРСП: взаимосвязь теоретических знаний с практическими навыками, уметь определять модели совершенной и несовершенной конкуренции.

Лекция 9. Издержки и доход предприятия.

План лекции:

1. Издержки: сущность, структура, классификация. 

2. Показатели эффективности фирмы.
3. Эффект масштаба. Равновесие фирмы.

Цель лекции: рассмотреть взаимодействие покупателя товара на рынке, где главным для него является полезность товара и продавца (производителя) товара с позиции издержек производства.

Основные понятия по теме: издержки, прибыль, изокванта, изокоста, максимизация прибыли.

 Конспект лекции

Среди основных конкурентный преимуществ можно выделить два основных (М. Портер) более низкие издержки и специализацию. Под более низкими издержками понимается «способность фирмы разрабатывать, производить и сбывать товар более эффективно, чем конкуренты».  Издержки- главный фактор, влияющий на объем предложения. Поэтому, прежде чем принять решение о том, сколько произвести, фирма должна проанализировать издержки.

Издержки – это оплата приобретенных факторов производства. Стоимость всех видов материалов, товаров и услуг.

Термин «издержки» (соsts)- это не просто затраты, а затраты ресурсов, принявших на рынке стоимостную форму.

Классификация издержек производства:

От метода оценки затрат

Бухгалтерская прибыль представляет собой общую выручку фирмы за вычетом внешних издержек.

ПРИБЫЛЬ ТR-ТС

Бухгалтерская прибыль= совокупный доход – явные затраты.

Экономическая прибыль= совокупный доход – альтернативные издержки (явные+ неявные)

Нормальная прибыль используется для обозначения альтернативных (вмененных) издержек капитала фирмы. Например, семья использует 200тыс. тенге капитала для начала собственного дела. А могли бы положить в банк под 10% и получить доход 20000тенге. Это относим к альтернативным издержкам, которые получают название нормальной прибыли.

       В зависимости от влияния изменения объема производства

При «нулевом» объеме производства (когда фирма ничего не производит) ТС=FС, т.о. при незначительном объеме производства ТС зависят от FС. При увеличении объема производства в структуре ТС преобладают переменные издержки, т.е. ТС зависит от VС. Доля  FС будет снижаться в составе валовых издержек ТС. В этом проявляется «эффект масштаба»: при незначительном объеме производства появляется возможность экономии на постоянных издержках.

Знание структуры постоянных и переменных издержек позволяет определить конкретные меры снижения затрат.

Для измерения издержек на производство единицы продукции различают средние издержки: средние постоянные (АFС-averaqe fixed cost), средние переменные (AVC- averaqe variable cost) и средние общие издержки (АТС- averaqe total cost).

1. ATC = TC/Q; где AТC- средние общие издержки.
2. AFC= FC/Q; где AFC -средние постоянные издержки.
3. AVC=VC/Q; где AVC- средние переменные издержки.
4. ATC = AFC+AVC; где- АТС – средние общие издержки.

Здесь можно определить прибыльность фирмы:

1. Если цена товара на рынке меньше средних издержек, т.е. Р<АТС, то фирма несет убытки и может обанкротиться.
2. Если цена больше средних издержек (Р>АТС), то фирма имеет прибыль в размере этой разницы
3. Если цена равна средним общим издержкам, т.е. Р = АТС, то фирма имеет нулевой эффект, прибыль отсутствует. Такая фирма называется предельной.
4. Для определения максимального выпуска продукции рассчитывают предельные издержки МС (marqinal cost) – дополнительные издержки производства каждой следующей единицы. Или это та сумма, на которую возрастают общие издержки (ТС) при увеличении выпуска продукции на одну единицу. С помощью МС определяют границы прибыльности объема выпуска продукции. Для этого их сравнивают со средними издержками и рыночной ценой товара. Необходимость измерять МС исходит из действия закона убывающей отдачи, суть которого заключается в том, что начиная с некоторого момента каждая добавочная единица переменного фактора приносит меньшее приращение общего выпуска продукции, чем предыдущая. Т.о., с некоторого момента рост издержек начинает опережать рост объемов производства.

MC= ∆TC/∆Q; где MC– предельные издержки.

В краткосрочном периоде в зависимости от объема продукции выделяют постоянные и переменные издержки.

В долгосрочном периоде все издержки переменные.

Главная задача фирмы заключается в получении прибыли. Прибыль представляет собой разницу между доходом и издержками производства. Различают:

1. совокупный доход TR=PQ (сумма денег, получаемая от продаж произведенной продукции)
2. средний доход AR=TR/Q=PQ/Q=P  (доход, приходящийся на единицу проданной продукции)
3. предельный доход MR=∆TR/∆Q=∆ (PQ)/ ∆Q= P  (приращение дохода в результате продажи дополнительной единицы продукции).

Правило максимизации прибыли:

прибыль максимизирована при объеме продукции, когда МR=МС=Р

Чтобы получить доход, фирма должна производить наиболее выгодную продукцию при эффективном сочетании ресурсов. Для того, чтобы отразить влияние переменного фактора (труд) на производство, применяют показатели эффективности фирмы: такие понятия как совокупный, средний и предельный продукт. Совокупный продукт ТР- это количество товара, изменяющееся под влиянием переменного фактора. Разделив совокупный продукт на израсходованное количество переменного фактора, получим средний продукт:

АР=Q/F1,  где F1- переменный фактор.

Предельный продукт труда определяется как прирост совокупного продукта, полученный в результате изменения переменного фактора:

МР= ∆Q/∆ F1

Процесс производства представляет собой взаимодействие факторов, в результате чего они преобразуются в продукты. Технологическая зависимость между структурой затрат факторов производства и максимальным выпуском продукции выражается с помощью производственной функции. Производственная функция- это взаимозависимость между вводимыми в производство факторами и выходом продукции.

Q= f( L.К), где L–труд(рабочая сила); К-капитал; Q-продукция.

Производственная функция изображается с помощью карты изоквант. Изокванта (кривая равного продукта)- это модификация производственной функции. Она представляет собой кривую, на которой расположены все сочетания производственных факторов, использование которых обеспечивает одинаковый объем выпуска продукции.

Информация об уровне издержек позволяет построить изокосты (линии равных затрат). Это есть линия, точки которой отражают все сочетания факторов производства с равными общими издержками. Фирма минимизирует издержки в точке касания изокосты с изоквантой при таком объеме выпуска продукции, при котором соотношение предельных продуктов факторов производства равно соотношению цен на  них. В долгосрочном периоде фирма выбирает оптимальный путь роста, который выражается в виде линии, проходящей через точки касания изокост и изоквант.

Эффект масштаба – возникает в процессе деятельности фирмы в долгосрочном периоде. В нем непосредственно связаны величина средних издержек производства и масштабы производства. До определенного момента средние издержки падают по мере роста масштабов производства, то есть эффектом масштаба называется эффект экономии ресурсов за счет роста масштабов производства. Когда с ростом объема производства средние издержки в долгосрочном периоде возрастают, говорят, что имеет место увеличение затрат, обусловленное масштабом производства (затраты, связанные с увеличением масштаба). Если же средние издержки в долгосрочном периоде остаются неизменными, вне зависимости от объема производства имеет место постоянная отдача от масштаба. Эффект масштаба вытекает из того, что рост производства приводит к форсированному действию факторов, способствующих снижению издержек производства:

1.Специализация труда. Чем крупнее производство, тем меньше места остается рабочим широкой квалификации, так как вклад 1 рабочего все более и более теряется в общем результате. Здесь требуются рабочие, выполняющие квалифицированно и быстро определенную, какую-то сравнительно узкую операцию. От этого производительность повышается.

2.Специализация управленческого персонала.

3.Эффективное использование капитала. Чем крупнее фирма, тем больше возможности закупать дорогое оборудование и т.д.

4.Преимущества в финансировании НИОКР.

5.Преимущество в финансировании рекламы.

6.Преимущество в финансировании сбыта.

Таким образом, названные факторы позволяют в целом снижать издержки на единицу продукции. Однако эффект масштаба имеет свои пределы роста. Начиная с известного момента, эффект масштаба замедляет свое действие и достигает таких параметров, когда средние издержки перестают снижаться. Предприятие достигает максимально эффективного масштаба производства, т.е. дальнейший рост масштабов производства будет приносить только убытки, т.е. возникает отрицательный эффект масштаба, когда издержки производства возрастают по мере увеличения масштабов производства.

Равновесие фирмы в краткосрочном периоде: современная экономическая теория утверждает, что максимальная прибыль или минимизация издержек достигается тогда и только тогда, когда предельный доход равен предельным издержкам (МR = МС).

В условиях краткосрочного равновесия можно выделить 4 типа фирм.

1.Та фирма, которой удается покрывать лишь средние переменные издержки (АVС= Р) называется предельной фирмой. Такой фирме удается работать лишь недолгое время.

2.В случае снижения цен она перестает быть конкурентоспособной, т.к. не может покрывать даже текущие издержки и будет вынуждена покинуть отрасль, оказавшись за ее пределами (запредельная фирма, АVС> Р).

3.Если цена больше средних общих издержек (АТС < Р),  то фирма наряду с нормальной прибылью получает сверхприбыль (допредельная фирма со сверхприбылью).

4. В случае повышения цен она сможет покрыть не только текущие, но и все издержки, т.е. получать нормальную прибыль (допредельная фирма с нормальной прибылью).

В долгосрочном периоде фирма стремится расширить производство, снижая средние издержки. В случае возрастающей производительности средние общие издержки уменьшаются, при убывающей производительности – растут.

Выводы:

Под более низкими издержками понимается «способность фирмы разрабатывать, производить и сбывать товар более эффективно, чем конкуренты».  Издержки – главный фактор, влияющий на объем предложения. Поэтому, прежде чем принять решение о том, сколько произвести, фирма должна проанализировать издержки. Знание структуры постоянных и переменных издержек позволяет определить конкретные меры снижения затрат.

Методические рекомендации к лекции

В данной теме необходимо усвоить модель взаимодействия покупателя товара на рынке, где главным для него является полезность товара и продавца, т.е.  производителя товара с позиции издержек производства. Как и на что издержки производства могут оказать влияние.

Вопросы для самопроверки

1. Классификация издержек производства.
2. Показатели эффективности фирмы.
3. Эффект масштаба.
4. Равновесие фирмы.

Тесты для закрепления изученного материала

1. Основной капитал фирмы представляет собой:

А) затраты на покупку сырья

В) капитал, который используется полностью и переносит стоимость в течение одного производственного цикла

С) оборотный капитал

1. D) только капитал в сфере производства

Е) капитал, который используется в производственных циклах и переносит стоимость по частям

2. Общие издержки производства:

А) это сумма постоянных и предельных издержек

В) это сумма переменных и предельных издержек

С) это разница между общей выручкой и переменными издержками

1. D) это сумма постоянных и переменных издержек

Е) это сумма бухгалтерской и экономической прибыли

3. Предпринимательский сектор является субъектом:

А) инвестиционных расходов

В) государственных расходов

С) потребительских расходов

1. D) бюджетной сферы

Е) нет верного ответа

4. Из каких частей состоит стоимость произведенного товара:

А) стоимость материальных затрат, затрат на оплату труда и прибыли

В) заработная плата, прибыль и процент

С) стоимость материальных затрат

1. D) доходы и прибыль

Е) стоимость всех материальных и нематериальных затрат

5. Прибыль определяется как:

А) доходы (общая выручка)/ все затраты

В) доходы (общая выручка) минус все затраты

С) затраты/ доходы (общая выручка)

1. D) доходы (общая выручка) плюс затраты

Е) все затраты минус доходы (общая выручка)

Вопросы для обсуждения на семинаре № 9: Издержки и доходы предприятий.

1. Классификация издержек производства.
2. Показатели эффективности фирмы.
3. Эффект масштаба.
4. Равновесие фирмы.

Цель семинара: закрепить и углубить знание теоретического материала, научиться анализировать издержки,  уметь определять структуру постоянных и переменных издержек с целью снижения затрат.

Студент должен: владеть теоретическим материалом, понятийным аппаратом, уметь классифицировать издержки.

Методические рекомендации для подготовки к семинару № 9.

При подготовке к семинару необходимо освоить теоретический материал путем ответа на вопросы для самопроверки и тестовые задания. Использовать можно любой из источников предложенной литературы. Необходимо уметь показать на графике взаимосвязь издержек  производства и предложения.

Задания и методические рекомендации к СРСП № 9: Издержки и доходы предприятия.

1. Что такое бухгалтерские издержки? Экономические? Чем они отличаются?
2. Какой закон вступает в действие при увеличении прибыли в кратковременном периоде? Что представляет собой кратковременный период?
3. Поведение издержек производства в долговременном периоде.
4. Условия максимизации прибыли в конкурентной фирме.
5. Условия для минимизации издержек.

Цель СРСП: взаимосвязь теоретических знаний с практическими навыками, рассмотреть поведение издержек в долговременном  и в кратковременном периоде.

Лекция 10. Предпринимательство в рыночной экономике. Инвестиционная активность.

План лекции:

1. Предпринимательская способность как фактор производства.
2. Предпосылки предпринимательства.
3. Организационно- правовые формы предпринимательства в РК.
4. Инвестиции. Система поддержки благоприятного инвестиционного климата.

Цель лекции: с научных позиций проанализировать феномен предпринимательства, выступающего в качестве неотъемлемого атрибута рыночного хозяйства, обратить внимание на правовые и исторические аспекты.  Рассмотреть систему благоприятного инвестиционного климата.

Основные понятия по теме: бизнес, предприниматеь, индивидуальная трудовая деятельность,  инвестиции, мультипликатор

Конспект лекции

В русском языке наиболее близким по значению к «бизнесу» является слово «предпринимательство», а к слову «бизнесмен» является слово «предприниматель». Предпринимательство – это наиболее характерное качество, свойство рыночных отношений. Переход к рынку немыслим без развития предпринимательства в самых разнообразных видах и формах.

Предприниматель – хозяйствующий субъект, способный начать и вести какое – то выгодное дело, ищущий и воплощающий ранее неизвестный, новые рыночные возможности в виде новых товаров и услуг, технологий, новаторских идей, сфер приложения капитала.

Предпринимательская деятельность – инициативная самостоятельная деятельность субъекта направленная на получение прибыли. Осуществляется на свой риск и под имущественную      ответственность в пределах, определяемых организационно-правовой формой предприятия. Субъектами Республики Казахстан могут быть граждане, как Казахстана, так и иностранных государств, а также объединения граждан (коллективные предприниматели). Статус предпринимателя приобретается посредством государственной регистрации предприятия. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации запрещается.

Признаки предпринимательской деятельности:

1. риск
2. инициатива
3. самостоятельность
4. предприимчивость
5. ответственность
6. активный поиск нового.

Предпринимательство — наиболее действенный стимул к высокопроизводительному труду, получения прибыли, и, в конечном счете, лучшего удовлетворения общественных потребностей. Развитие предпринимательства определяется состоянием и уровнем рыночных отношений в той пли иной стране, но, прежде всего наличием необходимых условий для свободы частного сектора в экономике.

Предприниматель – инициативный человек, который использует факторы производства для создания богатства.

По масштабам инициативной деятельности ее можно подразделить на такие виды:

1. индивидуальное предпринимательство: любая созидательная деятельность одного человека и его семьи (продавец газет, владелец небольшого магазина, аптеки, кинотеатра и т.п.):
2. коллективное предпринимательство (инициативным делом занят коллектив работников).

По характеру деятельности предпринимательство включает несколько форм:

1. некоммерческое – не связанное с продажей продукции ради обогащения (благотворительная деятельность);
2. коммерческое предпринимательство – дело, приносящее доход. Этот вид занятий принято называть “бизнесом”. Бизнес – экономическая деятельность, дающая прибыль (прирост первоначально затраченных денег).

К коммерческой деятельности,  мы можем отнести:   непроизводственный бизнес (профессиональный спорт, концертные выступления и т.п.); деятельность предприятий торговли; коммерческое дело в сфере услуг (например, туристический сервис, юридическая контора, парикмахерская);  производственный бизнес (доходная работа на предприятиях в промышленности, сельском хозяйстве, строительстве и других отраслях).

В нашей стране предпринимательство осуществляется гражданами на свой риск и под имущественную ответственность в пределах, определяемых организационно-правовой формой предприятия.

Предпринимательство, осуществляемое без привлечения наемного труда, регистрируется (записывается государственными органами в качестве факта, которому придается законность) как индивидуальная трудовая деятельность.

Предпринимательство может проявляться в любой хозяйственной организации. Оно может быть даже на государственном предприятии. Однако здесь инициатива руководителя хозяйства может быть подавлена рамками жестких приказов и инструкций (указаний) вышестоящих органов. В условиях рынка успех приносит совершенно иной тип предпринимательства. Как для жизни человека нужен кислород, так и для бизнесмена важна свобода его хозяйственной деятельности.

Для каких целей требуется такая свобода? Ответ мы получим, рассмотрев функции предпринимателя.

Первая функция — ресурсная. Для любой хозяйственной деятельности необходимы материальные факторы (средства производства) и работники с достаточными знаниями и умениями. Требуются также денежные накопления.

Вторая функция — организаторская. Ее существо: обеспечить такое соединение факторов производства, которое лучше всего способствует достижению поставленной цели.

Третья функция предпринимателей — творческая, связанная с организационно-хозяйственным новаторством. Значение этой функции для бизнеса резко возросло в условиях современного научно-технического прогресса и развития неценовой конкуренции. Сейчас решающими условиями конкурентоспособности бизнеса являются предприимчивость, инициатива, новаторство.

Совершенствуется информационное обслуживание предпринимательства, расширяется доступ к новейшей информации в государственных органах, развивается сеть банковых информационных данных, накапливаемых с помощью электронно-вычислительных машин, и др.

Наиболее важные личные качества предпринимателя:

1. поиск возможностей и инициативность (готов к неоднократным усилиям, чтобы преодолеть препятствия, меняет намеченную линию поведения, чтобы достичь цели);
2. готовность к риску (предпочитает умеренный риск); — нацеленность на эффективность и качество (находит пути делать продукты лучше, быстрее и дешевле);
3. вовлеченность в деятельность коллектива (берется за дело вместе с работниками или вместо них);
4. целеустремленность (ясно выражает цели, имеет долгосрочное видение);
5. стремление быть информированным (лично собирает сведения о клиентах — постоянных покупателях и заказчиках, поставщиках, конкурентах);
6. систематическое (постоянно повторяющееся) планирование и наблюдение (следит за хозяйственными показателями и использует их для принятия решений);
7. способность убеждать и устанавливать деловые и личные связи;
8. самоуверенность (стремится к независимости от правил и контроля других людей, верит в свою способность выполнять трудные задачи).

Предпринимательство является фактором, без которого не может успешно развиваться современное производство. Этот фактор является движущей силой как благотворительности, так и разных видов бизнеса. Предпринимательство может быть связано с разными типами собственности (единоличной, общей долевой и общей совместной). Вполне очевидно, что из всех функций предпринимателей (ресурсной, организаторской и творческой) самой трудной и быстро возрастающей по своему значению является инновационная деятельность.

Существует сведущие организационно-правовые формы предпринимательства: индивидуальное предпринимательство и компании.

Индивидуальное предпринимательство может осуществляться образованием предприятия и без образования его. В случае организации без образования предприятия, речь идет об индивидуальном предпринимательстве. В другом речь идет об индивидуальном частном предприятии, независимо от того привлекается или не привлекается наемная рабочая сила. Компании. Если капитал фирмы представляет собой объединенную собственность нескольких самостоятельных собственников, то частная фирма превращается в компанию. По способу объединения капиталов участники компании подразделяют на товарищество и акционерное общество, а по степени имущественной ответственности – полные, ограниченные и смешанные.

Виды предпринимательства:

1. Производственное предпринимательство распространяется в основном на производство и потребления товаров и услуг. Организацию производственного предпринимательства следует считать целесообразной с финансовой позиции, если сделка предполагают годовую прибыль в сумме не менее 15-20% от затрат.
2. Коммерческое предпринимательство распространяется на обмен товаров и услуг, распространения и потребления. Коммерческая сделка целесообразна, если она обеспечивает чистую прибыль не менее 20-30% от затрат. Такое жесткое требование обусловлено высоким уровнем риска, характерного для коммерческих сделок.
3. Финансовое предпринимательство – особый вид коммерческой деятельности, где объектом купли-продажи является весьма специфический товар – деньги, валюта, ценные бумаги.

Финансовая сделка целесообразна, если ее продолжительность меньше, чем один год, чистая расчетная прибыль составляет не менее 5% объема сделки (денежной выручки). Для долговременных сделок процент превышает до 10-15%

В микроэкономическом анализе главным объектом является фирма (предприятие). Это объясняется тем, что в современной экономике именно предприятие (фирмы) производят основную массу товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. Термин «фирма» и «предприятие» рассматриваются как синонимы. Фирма – основной экономический аспект рыночной экономики. Термин «фирма» имеет двоякий смысл. С одной стороны– это имя, под которым предприниматель ведет свои дела, с другой стороны – это хозяйственная основная единица современной экономики рыночного типа. Фирма – это наименование, под которым предприятия выступают в хозяйственной деятельности в качестве самостоятельного субъекта. В экономике имя играет не последнюю роль. Оно создает особый образ хозяйствующего субъекта, способствует укреплению позиции в борьбе за качество товаров и приносит немалые прибыли победителям.

В экономическом смысле, фирма представляет собой форму предпринимательской деятельности в разных секторах экономики.    Фирма – юридически самостоятельная организация, использующая ресурсы для производства товара или услуг с целью получения прибыли

Все многообразие фирм принято классифицировать по ряду признаков:

1. по виду хозяйственной деятельности различают: промышленные, торговые, банковские, финансово-инвестиционные, проводящие операции с недвижимым имуществом и ценными бумагами;
2. по отраслевой сфере деятельности фирмы бывают специализированные, т. е. выпускающие ограниченное число товаров, и многопрофильные производящие разные товары.

В свою очередь, различен и уровень специализации предприятий:

1. предметная специализация, когда производится уже готовый к употреблению продукт (пример: в пищевой промышленности – разные виды изделия)
2. подетальная специализация развивается в отраслях, производящих средства производства (пример: производство подшипников, находящих применение в разных отраслях машиностроения).

По размерному критерию различают крупные, средние и малые фирмы.

Положение фирмы  на рынке определяется ее финансовым соглашениям. В рыночной экономике необходим тщательный анализ финансовых показателей, характеризующих рыночное положение фирмы. Первоначальный и основной источник информации о фирмах их собственные годовые отчеты.

Инвестиции –  все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской деятельности в целях получения дохода, в том числе:

1. движимое и недвижимое имущество и имущественные права, право удержания и другие, кроме товаров, импортируемых и предназначенных для реализации без переработки;
2. акции и иные формы участия в коммерческих организациях;
3. облигации и другие долговые обязательства;
4. требования денежных сумм, товаров услуг и любого иного исполнения по договорам, связанным с инвестициями;
5. право на результаты интеллектуальной деятельности, включая авторские права, патенты, товарные знаки, промышленные образцы, технологические процессы, ноу-хау, конструкторскую и технологическую проектную документацию;
6. любое право на осуществление деятельности, основанное на лицензии или в иной форме предоставленное государственным органам.

Организация инвестиционных процессов и условия их финансирования в значительной степени зависят от организационно – правовой формы инвестора, который является юридическим лицом. Это обусловлено тем, что форма собственности определяет как конечные цели владельца собственности, так и характер деятельности, направленной на ее достижение.

Исходя из формы собственности инвесторов различают частные, государственные, иностранные и совместные инвестиции.

Частные инвестиции – это вложения средств, производимые гражданами, чаще всего это приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг, а также инвестиции предприятий и организаций негосударственной формы собственности.

Государственные инвестиции осуществляются республиканскими. Региональными и местными органами власти за счет средств бюджетов, внебюджетных фондов и заемных средств, а также государственными учреждениями и предприятиями за счет собственных и заемных средств.

Иностранные инвестиции производятся иностранными гражданами, юридическими лицами и государствами.

Совместные инвестиции – это вложения субъектов данной страны и иностранных государств.

По характеру участия в инвестиционных проектах различают прямые и непрямые инвестиции.

Под прямыми инвестициями понимают непосредственное участие инвестора в инвестиционном процессе, то есть инвестор сам определяет объект инвестирования, а также организацию его финансирования. Источниками его финансирования в этом случае могут быть как собственные, так и заемные средства. В состав собственных средств инвесторов входят прибыль и амортизационные начисления. Заемные средства могут быть представлены в виде банковских ссуд или ценных бумаг, эмитированных инвестором, под конкретный инвестиционный проект.

Под непрямыми инвестициями понимается вложение средств физическими или юридическими лицами в ценные бумаги, выпускаемые финансовыми посредниками, которые аккумулировав необходимые суммы, размещают их по своему усмотрению, руководствуясь прогнозными расчетами о доходности того или иного инвестиционного проекта.

Исходя из сроков реализации инвестиционных проектов, они подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Государственное финансирование инвестиций. В Казахстане можно наблюдать переход к активному участию государства и национальных инвесторов, но все еще с высокой степенью зависимости от иностранного капитала, особенно в нефтегазовом секторе. Доказательством активизации роли государства служит намерение Правительства – значительно активизировать участие в инвестиционном процессе. Доля затрат республиканского бюджета на реализацию инвестиционных проектов увеличивается. Также в рамках осуществления стратегии индустриально инновационного развития были образованы Казахстанский инвестиционный фонд, призванный способствовать развитию казахстанских компаний, производящих товары с высокой добавленной стоимостью, путем долевого участия в их капитале, и Инновационный фонд, за которым закреплены широкие полномочия по развитию и внедрению инноваций, венчурного предпринимательства. Эти фонды созданы со 100 %-м участием государства в уставном капитале. Налицо стремление государства не только регулировать, но и занимать активную позицию в инвестиционном процессе республики. Также, по данным Министерства индустрии и торговли, в настоящее время в производстве находятся порядка 340 инвестиционных контрактов, из числа которых около 60 % заключены с отечественными инвесторами. Кроме того, на инвестиционном поле Казахстана банки, достаточно активно кредитуют реальный сектор. Таким образом, мы можем наблюдать усиление позиций государства и отечественных инвесторов в инвестиционном процессе.

Система поддержки благоприятного инвестиционного климата. Понятие инвестиционного климата емкое, но в целом, оно характеризует моделирование инвестиционных вложений в страну – приложения капитала.

Факторы влияющие на инвестиционный климат:

1. характеристика потенциала страны;
2. обеспеченность природными и трудовыми ресурсами;
3. состояние и продвижение реформ;
4. законодательная база для инвесторов;
5. предоставление льгот по налогам и таможенным тарифам;
6. развитость и инфраструктура;
7. устойчивость банковской системы;
8. устойчивость политической системы.

Благоприятный инвестиционный климат на практике означает возможность иностранных и отечественных инвесторов эффективно и рационально вкладывать капитал в реальный сектор экономики, ценные бумаги, консалтинговые услуги и другие при позитивном политическом, правовом и финансово – экономическом режимах инвестируемой страны.

Выводы:

Многообразие форм собственности и предпринимательства придает современной рыночной экономике характер смешанной экономики. Смешанная экономика доказала свое неоспоримое преимущество и право на существование, через конкуренцию, эффективное удовлетворение разнообразных потребностей членов общества. Сбережения являются источником инвестиций. Наращивание инвестиций ведет к росту национального дохода.

Методические рекомендации к лекции.

При изучении данной темы необходимо знать  научные позиции феномена предпринимательства, уметь взаимосвязывать такие понятия как предпринимательство и инвестиции, как они могут оказывать влияние на макроэкономические показатели страны.

Вопросы для самопроверки.

1. Формы собственности в РК.
2. Понятие и организационно-правовые формы предприятия
3. Разгосударствление и приватизация в РК.
4. Предпринимательство: сущность и формы.
5. Бизнес-план.

Тесты для закрепления изученного материала.

1. К основным формам заработной платы относятся:

А) аккордно-премиальная

В) повременная и сдельная

С) бюджетная и предпринимательская

1. D) доход и прибыль

Е) минимальная и максимальная

2. Элементом какого вида рынка является облигация?

А) рынка капиталов

В) рынка товаров и услуг

С) рынка недвижимости

1. D) рынка ценных бумаг

Е) рынка активов

3. Сущность деятельности предпринимателя раскрывается через выполняемые им функции. Какая из перечисленных к ним не относится?

А) предприниматель- организатор производства, который берет на себя инициативу соединения факторов производства в единый процесс производства товаров и услуг с целью получения прибыли

В) предприниматель- новатор, внедряющий на коммерческой основе новые продукты, технологии, формы организации дела

С) предприниматель- человек, который чрезмерно привержен к заведенному порядку

1. D) предприниматель- человек, не боящийся риска и сознательно идущий на него ради достижения цели бизнеса

Е) предприниматель- человек, уходящий от риска, находящий пути «ухода» от риска

4. Предпринимательство- это:

А) процесс создания нового, обладающего ценностью

В) процесс, предполагающий принятие на себя финансовой, моральной и социальной ответственности

С) процесс, приносящий  в результате денежный доход и личное удовлетворение достигнутым

1. D) процесс, раскрывающий потенциальные способности личности

Е) все вместе взятое (A,B,C,D)

5. Рента- это доход, получаемый:

А) арендатором земли

В) собственником земли

С) владельцем ценной бумаги

1. D) наемным сельскохозяйственным рабочим

Е) в результате коммерческих сделок

6. В сущности предприниматель тот, кто:

А) много работает

В) новатор в своей работе

С) ведет активный образ жизни

1. D) имеет экономическое образование

Е) все перечисленные варианты ответов верны

7. Оборотный капитал фирмы представляет собой:

А) затраты на содержание зданий, оборудования

В) капитал, который используется полностью и переносит стоимость в течение одного производственного цикла

С) капитал, который используется в производственных циклах и переносит стоимость по частям

1. D) затраты на капитальный ремонт оборудования

Е) затраты на приобретение оборудования

Вопросы для обсуждения на семинаре № 10 Роль фирмы в рыночной экономике.

1. Понятие инвестиций, их место и роль в расширенном воспроизводстве.
2. Механизмы стимулирования инвестиционной активности предприятий реального сектора экономики
3. Пути повышения эффективности использования бюджетных инвестиционных ресурсов.
4. Государственное регулирование экспорта и импорта капитала.

Цель семинара: закрепить и углубить знание теоретического материала, определить влияние инвестиций на предпринимательскую активность, на изменения в реальном секторе экономики.

Студент должен: владеть теоретическим материалом, понятийным аппаратом, уметь приводить практические примеры.

Методические рекомендации для подготовки к семинару № 10.

При подготовке к семинару необходимо освоить теоретический материал путем ответа на вопросы для самопроверки и тестовые задания. Можно использовать любой из источников предложенной литературы.  Важно уметь определить роль инвестиций, в расширенном воспроизводстве. Знать нормативно- законодательную базу РК регулирующую предпринимательскую деятельность.

Задания и методические рекомендации к СРСП №: 10 Предпринимательство. Роль фирмы в рыночной экономике.

1. Раскройте социально-экономическую сущность предприятия и предпринимательства.
2. Что такое бизнес? Что нужно для того, чтобы иметь свой бизнес?
3. Назовите законы РК, регулирующие предпринимательскую деятельность
4. Какие формы ведения бизнеса вам знакомы, в чем заключаются их недостатки и преимущества.
5. Назовите критерии разграничения предприятий на малые, средние и крупные.
6. Какие источники (собственные, привлеченные) максимально влияют на размеры инвестиций в стране?
7. С помощью, каких мер государство оказывает влияние на инвестиционный климат в стране?

Цель СРСП: взаимосвязь теоретических знаний с практическими навыками, рассмотреть формы ведения бизнеса, инструменты регулирования инвестиционного климата. 

Лекция 11. Денежно-кредитная система.

План лекции:

1. Виды денег в современной экономике.
2. Понятие денежных систем. Элементы денежной системы.
3. Спрос и предложение денег.
4. Сущность кредита и его источники. Принципы кредитования.
5. Формы, функции кредита. Кредитная политика государства.

Цель лекции: рассмотреть историческое становление денежно-кредитной системы, денежные системы, достижение макроэкономического равновесия на денежном рынке.

Основные понятия по теме: деньги, кредит, банки, пассивные, активные операции.

Конспект лекции

Кредит и деньги, кредитный рынок и банки – тесно связанные друг с другом понятия. В этой связи, при рассмотрении вопроса о кредитном рынке, следует обратить внимание на банковскую и кредитно-денежную систему в целом. Интересно также взглянуть на историю возникновения денег и банков, а, следовательно, и на историю кредита.

Деньги являются одним из гениальнейших изобретений человечества. Трудно поверить, что когда-то денег не существовало. Тем не менее, первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности. Затем выяснилось, что хотя деньгами может быть все, что угодно, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям:

• износостойкость;
• портативность;
• стабильность;
• однородность;
• делимость;
• узнаваемость.

В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали этим требованиям, они и взяли на себя выполнение этой миссии. Итак, что же такое деньги? Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет. У К. Маркса в “Капитале” сказано, что деньги – это особый, общественно признанный товар – всеобщий эквивалент, большинство же экономистов, занимавшихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Какие же функции выполняют деньги? Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкований функций денег, но единодушно признаются три: средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги). Из этих трех функций, при рассмотрении вопроса о кредитах, наиболее важна вторая, т.е. функция денег как средства сохранения богатства (накопления), так как именно накопления и являются источником кредитных ресурсов.

С появлением денег, появились и банки, а затем и банковская система. Исторически предшественники современных банков появились в то время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало “бизнес” небезопасным. Для безопасности и удобства деловых операций средневековые “бизнесмены” стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самой ранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становились средневековыми банкирами. Первоначально их расписки полностью обменивались на золото, т.е. представляли определенное количество золота в резервах (обладали 100% ликвидностью). Со временем, однако, ювелиры стали замечать, что количество денег, которые люди вкладывали в их лавку (банк), превышало суммы, которые они изымали.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Поэтому кредит выполняет пере- распределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию.

Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе рыночного хозяйства, а также задачами по воспроизводству рыночных производственных отношений.

Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:

• обслуживание товарного обращения через кредит;
• аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
• трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
• обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
• ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.

Кредитная система.    Различают два понятия кредитной системы:

• совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма);
• совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Однако, кредитная система – более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.

Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности, так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.

Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый уровень банковской системы образует национальный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц.

Национальный банк – единственный государственный  орган, обладающий эмиссионным правом выпуска банкнот в стране, единственного законного платежного средства в стране, обязательного к приему в оплату в долг. Они выпускаются в эмиссии Нацбанком в форме продажи банкам с получением безналичного эквивалента.

Нацбанк определяет потребность в необходимом количестве банкнот и монет, обеспечивает их изготовление, устанавливает порядок их хранения, уничтожения и инкассации наличных денежных средств.

Банкноты и монеты, выпущенные в РК, должны иметь номинальный состав, форму и орнаментальную графику. Указанные характеристики банкнот и монет публикуются в печати.

Право определения порядка, сроков и условий функционирования национальной валюты принадлежит Президенту РК.

Нацбанк устанавливает порядок определения обменного курса валюты РК к денежным единицам иностранных государств.

Оборот наличных денег происходит путем их постоянного возврата в кассы банков. На Нацбанк возложена организация налично – денежного обращения.

В связи с вводом Республики Казахстан собственных мощностей по производству денежных банкнот и выдачей лицензий на инкассацию коммерческим банкам ситуация с денежной наличностью кардинально изменилась по сравнению с периодом до 1996 года. Банки второго уровня получают подкрепление денежной наличностью в пределах остатка средств на корреспондентских счетах, при этом не устанавливается лимит остатка наличных денег в операционной кассе.

Поскольку величина наличных денег в обращении связана с присутствием средств на корреспондентских счетах банков, Нацбанк регулирует величину денежной базы посредством регулирования объема средств банков второго уровня на их корреспондентских счетах в Нацбанке, то есть посредством регулирования ликвидности банков. Осуществляется это использованием инструментов денежно – кредитной политики.

Скорость обращения денег в экономике прямо не регулируется Нацбанком, но её величина сказывается на уровне инфляции и имеет важное значение для денежно – кредитной политики. Снижение скорости обращения денег в экономике может говорить о росте долгосрочных депозитов и долгосрочных, инвестиционных кредитных вложений, что возможно только при стабилизации экономики в целом, росте доверия к национальной валюте и сопровождается ростом доли наличных денег в денежной массе, низким удельным весом долгосрочных сбережений, стремлением хозяйствующих субъектов быстрее избавиться от национальной валюты переводом её в более надежные активы. 

Основными инструментами являются:

1. Уровни ставок вознаграждения по кредитам Национального банка Казахстана банкам;
2. Норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Нацбанке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и видам привлеченных средств (резервные требования);
3. Операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
4. Кредиты банкам;
5. Интервенции на валютном рынке;
6. Введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и объемы кредитных операций отдельных видов;
7. Официальная учетная ставка.

Нацбанк Казахстана устанавливает официальную ставку рефинансирования, а также иные ставки вознаграждения по проводимым им операциям. Официальная ставка рефинансирования устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по кредитам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий. Нацбанк Казахстана использует политику ставок вознаграждения для воздействия на рыночные ставки вознаграждения в рамках осуществляемой государственной денежно – кредитной политики.

Основными функциями коммерческих банков являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Что же такое коммерческий банк? Банк – это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует обогащению его владельцев.

Традиционно банк рассматривается как финансовое учреждение, которое принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Эти традиционные банковские операции относятся либо к пассивным, либо к активным. Пассивные операции – операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции – операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) – одна из традиционных важнейших статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).

Депозитные операции – это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей – наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов – срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

Активные операции банков – это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем, чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Главная цель такого кредита – ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по направлению, срокам, размерам. Он имеет более широкую сферу применения. Замена коммерческого векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность. В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (например: автомобили, мебель и т.д.).

Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, либо покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень развития ипотечного кредита –  в США, Канаде, Англии.

Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом государственные облигации покупают население, юридические лица, различные предприятия и компании.

Международный кредит носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.

Одной из важных составляющих кредитного рынка является рынок межбанковских кредитов (МБК). Значение рынка МБК состоит в том, что коммерческие банки могут пополнять свои кредитные ресурсы за счет ресурсов других банков.  Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в других банках-заемщиках. Сроки возмещения кредитных ресурсов самые различные. В международной практике наиболее распространены депозиты сроком 1, 3 и 6 месяцев. Ставка МБК, как правило, ниже процентных ставок по кредитам, предоставленным хозяйственникам.         Межбанковские кредиты начинают играть все большую роль в формировании ресурсов коммерческих банков. Однако у них имеются существенные недостатки – отсутствие оперативности в перераспределении средств, ограниченность в размерах и сроках.

К принципам кредитования относятся: срочность возврата, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени. И, следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем, кто в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок.

Принцип обеспеченности кредита означает, что ссуды могут выдаваться под определенные виды кредитного обеспечения. В мировой банковской практике видами кредитного обеспечения кроме материальных ценностей, оформленных залоговым обязательством, выступают гарантии и поручительства платежеспособных соответственно юридических и физических лиц, а также страховые полисы оформленного заемщиками в страховой компании риска непогашения банковского кредита.

Принцип платности кредита означает, что каждое предприятие-заемщик должно внести банку определенную плату за временное пользование его денежными средствами. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента – это своего рода “цена“ кредита.

Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита представляют собой денежно- кредитную политику. Она направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии, или на их сдерживание и ограничение. Методы денежно- кредитной политики делятся на две группы: общие и селективные. К общим методам относятся учетная ставка (дисконтная) политика, операции на открытом рынке и изменение норм обязательных резервов. Среди селективных методов выделяются прямое ограничение резервов банковских кредитов и контроль по отдельным видам кредитов.

Выводы:

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовые учреждения, а затем эффективно размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Методические рекомендации к лекции.

При изучении данной темы нужно знать становление денежно-кредитной системы, денежные системы, с помощью каких денежно-кредитных инструментов достигается макроэкономическое равновесие на денежном рынке.

Вопросы для самопроверки.

1. Понятие и функции денег.
2. Денежная система.
3. Понятие кредита.
4. Кредитная система.
5. Банковская система РК.
6. Кредитно-денежная политика Казахстана.

Тесты для закрепления изученного материала.

1. Что из перечисленного является специфической функцией центрального банка:

А) выдача кредитов

В) валютные операции

С) операции с ценными бумагами

1. D) денежная эмиссия

Е) обслуживание денежных перечислений

2. Один из принципов кредитования:

А) эффективность

В) срочность

С) честность

1. D) бессрочность

Е) согласованность

3 Что не будет относиться к способу преодоления государственного бюджетного дефицита:

А) повышение зарплаты работникам бюджетной сферы

В) повышение уровня налогообложения

С) сокращение социальных выплат

1. D) внешний заем

Е) дополнительная эмиссия денежных средств

4. Спрос на деньги со стороны активов зависит от:

А) изменения  уровня процентной ставки

В) количество сделок

С) платежеспособности населения

1. D) роста национального дохода

Е) эмиссии денег

Вопросы для обсуждения на семинаре № 11: Денежно-кредитная система.

1. Деньги – развитая форма товарных отношений.
2. Функции денег.
3. Эволюция денежных систем.

Цель семинара: закрепить и углубить знание теоретического материала, проанализировать механизм функционирования денежно-кредитной системы.

Студент должен: владеть теоретическим материалом, понятийным аппаратом, уметь приводить практические примеры.

Методические рекомендации для подготовки к семинару № 11.

При подготовке к семинару необходимо освоить теоретический материал путем ответа на вопросы для самопроверки и тестовые задания. Можно использовать любой из источников предложенной литературы. Необходимо проанализировать деятельность Национального Банка РК, банков второго уровня, ознакомиться с законодательно – нормативными актами валютного регулирования в РК.

Задания и методические рекомендации к СРСП 11: Денежно-кредитная система.

1. Денежный рынок и денежная политика государства. Денежная система страны и ее основные компоненты.
2. Механизм и инструменты воздействия Национального банка на предложения денег в экономике.
3. Инструменты регулирования экономики, применяемые Национальным банком: учетная ставка, политика обязательных резервов, депозитная и валютная политика.
4. Регулирование деятельности коммерческих банков. Виды лицензий. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков.

Цель СРСП: взаимосвязь теоретических знаний с практическими навыками, рассмотреть функционирование денежного рынка и денежной политики государства.